Kuinka paljon lainaa työtön voi saada?

Se, kuinka paljon lainaa työttömälle myönnetään, riippuu pitkälti työttömän taloudellisesta tilanteesta ja siitä, asetetaanko lainalle vakuuksia tai takaajia. Työtön voi saada jopa asuntolainan, jos säästöjä omavastuun maksamiseen löytyy tai jos lainaa haetaan yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Myös muiden isompien lainojen saaminen voi onnistua takaajan tai rinnakkaishakijan kanssa. Ilman takaajaa voi ison lainan saaminen kuitenkin olla mahdottomuus.

Valtaosa lainantarjoajista edellyttää tiettyä tulotasoa tai jopa työpaikkaa suurien lainojen hakijoilta. Etenkin netissä voi olla mahdotonta saada suurta lainaa edes rinnakkaishakijan kanssa, jos tulot eivät yllä tietylle – pikalainaa yrityksen määrittämälle tasolle.

Voi olla vaikeampi saada lainaa työttömälle ilman vakuuksia kuin vakuuksilla. Etenkin keskisuuret lainat voivat olla ongelmallisia työttömälle. Kun lainantarve on 1000—20 000 euroa, voi lainaaminen osoittautua hankalaksi. Tällaisessa tilanteessa hyvät luottotiedot auttavat. Keskisuuria lainoja varten voi lisäksi joutua lähettämään todisteita tuloista, jotta laina myönnettäisiin. Työttömyyskorvauksen suuruus voi vaikuttaa lainan myöntämiseen.

Pienen lainan saaminen ilman vakuuksia tai takaajia onnistuu usein melko hyvin työttömänä. Ehtona on, ettei luottomerkintöjä ole, ja että raha-asiat on yleisestikin hoidettu hyvin. Pikavippiä voi saada aina 1000 euroon asti. Pikavipin voi saada jopa korottomana, jos sen maksaa takaisin kokonaisuudessaan jo ensimmäisenä eräpäivänä, mutta mikäli tämä ei ole realistisesti mahdollista, saa niitä myös rennommilla 6—12 kuukauden maksuajoilla. Pieni laina hädin tuskin tuntuu budjetissa useammalle kuukaudelle jaettuna.

Korot

Lainojen korot voivat olla työttömille hieman epäedullisia. Niihin vaikuttavat yleensä paitsi lainan tyyppi, laina-aika ja lainasumma, mutta myös hakijan taloudellinen tilanne. Työttömälle tyypillinen, pitkän ajan mittaan maksettava laina voi käydäkin kalliiksi. Kun ottaa lainaa työttömälle ilman vakuuksia, ovat korot usein kalliit. Muita vaihtoehtoja ei kuitenkaan yleensä ole. Tästä syystä kannattaa vertailla tarjontaa huolellisesti ennen valinnan tekemistä.

Korot määritellään yleensä asiakaskohtaisesti, joten luottotiedoilla on tärkeä rooli. Mitä paremmat luottotiedot, sitä edullisemman koron lainalle voi saada. Netistä lainaa etsivät pääsevät huomaamaan, että eri tarjoajien esimerkkilaskelmissa käytetään yleensä keskimääräistä viitekorkoa. Kannattaakin tarkkailla sen tasoa, ja valita tarjoaja, jonka keskimääräinen viitekorko on matala.

Viitekorkoa ei kuitenkaan kannata tuijottaa liiaksi, sillä todellinen vuosikorko on paljon realistisempi katsaus lainan kuluihin. Etenkin, kun aikoo lainata pitkällä laina-ajalla, kannattaa tarkastella ennemmin todellisia vuosikorkoja kuin muita mittareita. Lainoista nimittäin usein kertyy muitakin kuluja kuin korkoa.

Näin haet lainaa

Lainaa voi hakea joko pankista tai netin kautta. Netistä hakiessa kannattaa ennen hakemuksen lähettämistä käyttää hetki erilaisten pakettien vertailuun; lainavertailun avulla erilaisten lainojen hinnat ja tärkeimmät ehdot näkee helposti ja nopeasti.

Lainan hakemista varten on täytettävä yrityksen kelpoisuusehdot, joihin voivat kuulua esimerkiksi 18—22 vuoden ikä, Suomen kansalaisuus ja hyvät luottotiedot. Hakemusta varten henkilöllisyys varmistetaan tunnistautumalla sähköisesti joko verkkopankkitunnuksin tai mobiilivarmenteella. Myös positiivisten luottotietojen käyttöön saatetaan pyytää lupa.

Lainahakemuksen käsittelyyn kuluva aika riippuu lainasumman suuruudesta, lainan tyypistä, hakijan pankista, sekä lainantantajasta. Pieni pikavippi työttömälle voi tulla tilille jo saman päivän aikana, kun taas isompien lainojen käsittelyyn ja (www.heti24.fi) siirtoon mennä useampi päivä.